二十届三中全关键词解读：发展银发经济

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制。发展银发经济，创造适合老年人的多样化、个性化就业岗位。2024年全国两会中“养老”成为高频词，“大力发展银发经济”作为2024年政府工作任务的重点，再次明确写进中央政府工作报告。今年1月，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（以下简称《意见》），《意见》指出发展银发经济，满足老年群众多方面需求，妥善解决人口老龄化带来的社会问题，事关国家发展全局，事关人民福祉。并为积极应对人口老龄化，培育经济发展新动能，就发展银发经济、增进老年人福祉提出了若干意见。这是我国首个以“银发经济”命名的政策文件，也是国办发2024年1号文件，标志着涉及面广、产业链长、业态多元、潜力巨大的银发经济，成为我国积极应对人口老龄化，培育经济发展新动能，加速扩大内需市场的重要抓手。

▍一、什么是“银发经济”？

银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和。其中既包括满足老年人就餐、就医、照护、文体等事业范畴的公共服务，又涵盖满足老龄群体和备老人群多层次、多样化产品和服务需求的各类市场经济活动，比如发展老年用品、智慧健康养老、康复辅助器具、抗衰老、养老金融产品、老年旅游服务、适老化改造等潜力产业。发展银发经济是积极应对人口老龄化，培育经济发展新动能，提高人民生活品质的重要举措和必然要求。

 

▍二、为什么要发展“银发经济”

1.银发经济为扩内需、稳投资提供了广阔市场空间。聚焦人口结构和需求结构变化，精准扩大内需，是我国应对有效需求不足的现实路径。在经济恢复发展过程中，各年龄段人群的健康消费需求更加旺盛，相关领域市场供给不断壮大。同时，我国已经进入中度老龄化阶段，但城乡建设标准“适老化”不足。在城市更新中加大老旧小区适老化改造、居家适老化改造等，能撬动庞大的政府和市场投资。银发经济是回应人民群众对高品质生活期待的现实选择。“十四五”时期我国老年人口快速增加、需求层次和消费能力明显加大。

2.银发经济是积极应对人口老龄化的重要抓手。当前中国的人口老龄化呈现三个发展趋势。一是老年人口规模变大。截至2023年，我国65岁及以上老年人口约2.2亿，占全球老年人口的四分之一；预计到2030年，将增至2.6亿。二是老龄化速度加快。2011—2023年，65岁及以上老年人口占比每年约增加0.5%；2022—2034年间，我国每年新增的老年人数将超过1000万，老龄化进程进一步加速。按照国际通行标准，一个国家或地区60岁及以上人口占比大于10%，或65岁及以上人口占比超过7%，就进入老龄化，后者比例达到14%，为深度老龄化。2023年，中国60岁以上人口占21.1%，65岁以上比例达15.4%，已进入深度老龄化国家行列。对比世界主要国家老龄化率，从7%到14%，法国耗时126年，德国40年，日本24年，中国仅用了21年。三是高龄化特征愈发明显。2023年，我国80岁及以上的高龄老人接近4000万，占总人口约2.8%。预计到2050年，高龄老人占比将达到11%。少子化和长寿化使人口老龄化成为不可逆的趋势。老年人对服务和产品的需求不断增加，促进了相关产业蓬勃发展，成为银发经济的重要组成部分，形成了新的经济增长点。

3.发展银发经济也是我国发展人文经济的特色路径。银发经济既关注群众衣食住行等领域的急难愁盼生活必需，也注重调动经营主体前瞻布局创新领先的蓝海产业，是人文关怀和经济发展的最佳结合，体现出创新驱动对高质量发展的重要性。发展中国特色银发经济，实现有为政府和有效市场双轮驱动，既要回应群众需求，又要扩大供给规模、提高供给质量、培育潜力产业，推动形成国内强大市场，最终实现高质量发展和高品质生活相统一。

 

▍三、老年消费面临的主要问题

1.满足老年消费需求的产品和服务供给不充分。老年消费市场潜力虽然巨大，但因老年人群的年龄、身体健康、收入水平、文化水平、生活环境等因素差异，需求也会存在较大差异。而当前老年消费产品、服务的差异化、丰富度不足，市场尚未得到充分挖掘。比如，相对于养老服务，老年用品种类少，自主研发创新也少，难以满足银发人群需求。在休闲娱乐市场中专门针对银发人群开发的项目更是缺乏，如老年旅游，很多旅游公司都在开发老年旅游产品，但大部分与普通旅游产品没有太大区别。

2.老年消费与投资统筹联动机制较为缺乏。目前老年消费市场一方面面临供给不足，而另一方面却又存在供需不匹配，结构性矛盾突出，导致投资项目亏损、资源浪费的局面。如市面上多数中高端养老服务机构床位空置率高，而普惠性养老床位却一床难求。由于老年消费对产品的性能、使用便捷度都会有特殊的需求，对服务的体验感、情感价值的依托需求也会更强烈，因此银发市场需要更好地统筹消费与投资，让投资恰到好处，资源有效利用，增强对经济的拉动效应。

3.老年消费配套设施不健全，亟待完善。现有的大多数住宅、公共场所、商业载体以及交通设施等，在最初设计时很少考虑老年群体的特殊需求，这对老年人群的生活、出行、消费都带来较大的不便。另外，针对新兴的老年电商市场，电商平台、智能手机、手机APP等作为老龄线上消费的重要数字设施，当前的适老化调整更新速度较为缓慢，一定程度抑制了老年消费潜力释放。

4.老年消费环境不够友好，有待改善。老年人由于身体机能衰退、学习能力降低，面临的消费环境问题相对于年轻人明显更多。比如，对于“触网”上线消费的老年人，在网络消费遇到问题后，根据阿里研究院的有关报告显示，50%的老年人会选择放弃，线上消费维权对于老年人群来说难度更大。另外，老年消费信用问题尤为突出，老年消费受骗事件频发，这无疑给老年消费市场的发展带来负面影响。再者，老年消费信息渠道不够畅通，多数老年消费者活动范围较小，以社区为主，不知去何处购买老年产品。虽然网上购物相对方便，但线上消费缺乏体验性，也会降低老年消费欲望。

 

▍四、如何推动“银发经济”高质量发展

1.加强制度保障。在银发产业发展方面，强化市场基础制度规则统一，推进市场设施高标准联通，打造统一的要素和资源市场，推进商品和服务市场高水平统一，推进市场监管公平统一。要推进老龄群体消费市场、养老产品和服务的标准化；强化政策协同，重点在养老、医疗以及金融服务领域加强政策衔接；加快配套政策的完善与优化，推动政策落地见效。

2.加快配套设施的适老化改造。加快推进落实《城市社区嵌入式服务设施建设工程实施方案》，继续支持居家适老化改造，完善居家养老服务、社区养老服务、健康服务设施。鼓励有条件的商场进行有关设施的适老化设计和升级，体现对老龄消费群体的关爱。鼓励各类电商平台、线上服务平台等深入研究不同老年群体的真实需求，对APP进行适老化调整，除了字体、行间距等可感知项目进行调整外，可增加更多操作指引，提供适老化的购物、购票、入场预约、酒店预订等功能，以及语音读屏、语音输入、代付等便捷服务，帮助老年消费者更快更好跨越数字鸿沟，提升老年线上消费的便捷性、安全性。

3.营造老年友好型消费环境。加强对老年消费欺诈行为的惩罚力度，建立个人和企业欺诈老人“黑名单”制度，并引导老年消费者提升智能终端使用、防诈骗、理性消费的意识与能力，为老年群体营造安全、放心的消费环境。畅通老年消费者维权渠道，鼓励电商平台设立老年电话维权服务中心，优先为老年消费者解决线上消费遇到的问题。加快建立老年用品和服务质量标准体系，规范银发经济市场发展，推动银发经济的健康长远发展。

4.聚焦多样化需求，培育潜力产业。强化老年用品创新，打造智慧健康养老新业态，推广应用智能护理机器人、家庭服务机器人，大力发展康复辅助器具产业。发展抗衰老产业，推动生物技术与延缓老年病深度融合，开发老年病早期筛查产品和服务。丰富发展养老金融产品，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。组建覆盖全国的旅居养老产业合作平台，培育旅居养老目的地。推进无障碍环境建设，开展居家适老化改造，开展数字适老化能力提升工程。

5.强化要素保障，优化发展环境，引导银发产业健康可持续发展。围绕康复辅助器具、智慧健康养老等重点领域，谋划一批前瞻性、战略性科技攻关项目。加大科技创新力度，将数字化、智能化与老龄群体自身特点相结合，在产品和服务设计上更加精准，满足老龄群体的实际需求。鼓励各类金融机构加大对养老服务设施、银发经济产业项目建设的支持力度。推进人才队伍建设，健全数据要素支撑，加强对产品和服务的监管，严厉打击欺老、骗老、假冒伪劣商品制造与销售行为，更好维护老年消费者合法权益。

文章摘自：公众号  公管MPV社